En tant que propriétaire d’une petite entreprise, vous savez ce que signifie investir tout votre cœur et votre énergie dans chaque décision, travailler de longues heures et prendre des risques calculés lorsque les gains en valent la peine. Vous cherchez sans cesse des moyens d’optimiser la gestion et le succès de votre entreprise.

Cela vous est familier? Voici une question essentielle à se poser : quel est votre plan lorsque le moment viendra de passer le relais et de quitter l’entreprise que vous avez bâtie avec tant de passion?

Pour beaucoup d’entrepreneurs, la planification de la relève est ce projet vital que l’on remet sans cesse à « plus tard ». Or, voici une vérité incontournable : ceux qui agissent en amont ont beaucoup plus de chances de vivre une transition harmonieuse. Voyons ce que signifie réellement la planification de la relève et pourquoi il est judicieux de s’y mettre dès maintenant.


Qu’est-ce qu’un plan de relève?
Considérez un plan de relève comme la feuille de route de votre entreprise pour l’avenir. Il décrit ce qu’il adviendra de votre société lorsque vous déciderez de vendre, de prendre votre retraite ou de faire face à des imprévus. Il s’agit de votre plan directeur pour garantir que votre entreprise continue de prospérer lorsque vous voulez entamer le prochain chapitre de votre vie.

Mais un bon plan de relève ne se limite pas à l’entreprise elle-même. Il s’intègre également à votre stratégie financière personnelle, à votre retraite et à votre planification successorale.

Voici ce que beaucoup de dirigeants n’aiment pas entendre : plus vous attendez, plus la planification de la relève devient complexe. Une transition précipitée est rarement sans heurts. Après des années de dévouement et d’efforts, pourquoi risquer un passage chaotique


Planifier une transition harmonieuse
Personne ne peut prédire l’avenir, mais vous pouvez envisager le moment idéal pour vous retirer de l’arène. Est-ce dans deux ans? Dix ans? Ou souhaitez-vous continuer de vous impliquer jusqu’à la retraite?

Certains entrepreneurs vendent leur entreprise pour financer leurs projets de vie. D’autres souhaitent transformer la vente en occasion pour se lancer dans un nouveau projet passionnant. Dans une entreprise familiale, vous espérez peut-être que la prochaine génération soit prête et désireuse de reprendre les rênes.

Une fois votre horizon défini, il est temps d’élaborer votre plan. Si vous envisagez de transmettre la gestion tout en conservant une part de propriété, la formation de votre successeur devient essentielle. Que ce soit un membre de votre équipe ou une personne externe, un plan de formation exhaustif, avec des objectifs précis, garantira que votre successeur soit prêt au moment de votre départ.

C’est également l’occasion de prendre du recul et d’ouvrir un regard neuf sur votre entreprise. Votre futur successeur pourrait avoir des idées innovantes pour améliorer les activités, la culture ou les stratégies de croissance que vous n’aviez pas envisagées.


Si vous envisagez de vendre
La vente soulève une question majeure : quelle est la valeur réelle de votre entreprise?

Évaluer une société peut être complexe, car il faut tenir compte du secteur, de la concurrence, de la santé financière de l’entreprise et du potentiel de croissance, entre autres. Vous n’êtes pas seul : un expert en évaluation peut vous guider pour établir un prix juste et réaliste.


La dimension fiscale
Personne n’aime payer plus d’impôts que nécessaire, surtout lorsque vous essayez de tirer le meilleur parti de vos années de travail acharné. Que vous vendiez votre entreprise ou réduisiez progressivement votre participation, l’efficacité fiscale doit être intégrée à votre plan.

Des stratégies existent, comme l’exonération des gains en capital pour les petites entreprises admissibles, l’optimisation des frais de succession, le fractionnement de revenu via des fiducies familiales.

Chaque situation étant unique, l’accompagnement d’un fiscaliste ou d’un conseiller financier est précieux pour repérer la meilleure approche.


Prévoir l’imprévu
Il est essentiel de penser aux situations que l’on redoute, mais qui peuvent survenir : blessure grave, maladie ou décès inattendu.

Une bonne couverture d’assurance est alors indispensable : assurance invalidité, assurance contre les maladies graves, assurance vie ou assurance frais généraux, qui peut couvrir les coûts de votre entreprise si vous devez vous absenter pendant une longue période.

L’assurance vie pour les personnes clés protège l’entreprise dans le cas du décès d’un membre essentiel, assurant la continuité des activités pendant la mise en œuvre du plan de relève.


Tout mettre en place
Un plan de relève bien conçu ne protège pas seulement votre entreprise, il vous offre sérénité et confiance pour aborder l’avenir.

Les meilleurs plans de relève naissent d’une démarche collaborative. Outre votre conseiller financier, mobilisez votre avocat, votre comptable, vos fiscalistes et vos professionnels successoraux, et éventuellement un spécialiste en sortie d’entreprise. Ensemble, vous élaborerez un plan sur mesure, aligné sur vos objectifs et vos aspirations.


Prêt à envisager la prochaine étape pour votre entreprise? Communiquez avec un conseiller Alterna qui maîtrise les défis uniques auxquels font face les propriétaires de petites entreprises. Nous vous aidons à planifier un avenir qui protège à la fois votre héritage entrepreneurial et vos objectifs financiers personnels.